На депозитах россиян по состоянию на 2025 год скопилось более 57,5 трлн рублей. Этот факт может показаться свидетельством финансовой стабильности, но банки настораживаются. Причина проста: вкладчики получают лишь скромный процент, в то время как кредитные учреждения несут расходы на обслуживание этих средств.
Идеальные условия для банков
По логике кредитных учреждений деньги должны работать и приносить прибыль. Вопрос в том, как заставить эти триллионы эффективно работать в экономике? Экономист Дмитрий Абзалов указывает, что банки испытывают острый дефицит возможностей для вложений. Потребительское кредитование уже переполнено, а ипотечные кредиты выглядят как спасительная утка для экономики.
Ипотека - это долгосрочные кредиты с высокими процентами и надежным залогом в виде недвижимости. В случае пропуска платежа у банка есть возможность моментально вернуть себе имущество. Это почти идеальная бизнес-модель: низкие риски и гарантированные доходы для финансовых учреждений.
Семейная ипотека: помощь или уловка?
Со введением новых условий семейной ипотеки с августа 2025 года власти обещают снизить ставки и улучшить доступность для молодых семей. Но на практике это означает лишь увеличение объемов кредитования и, следовательно, прибыли банков. Большинство граждан осознает, что платить 20–30 лет за жилье — это серьёзное испытание, особенно если уже есть одна квартира.
Сейчас банки предлагают использовать средства с депозитов как первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Эта схема радует банкиров и экономистов, но не всегда выгодна самим вкладчикам. Большинство граждан предпочитают иметь финансовую подушку безопасности, чем рисковать своей недвижимостью.
Опасности долговых обязательств
- Кредит на большие суммы, который также стал популярным, предоставляет возможность закладывать свою недвижимость для получения значительных финансирования.
- Тем не менее, следует помнить, что такая модель влечёт за собой серьезные риски: возможность потери жилья при просрочках, ограничения на распоряжение недвижимостью и длительные обязательства.
В итоге возникает сложная ситуация: имея надежные инструменты, как вклад, и риски, как ипотека, граждане стоят перед выбором, который может определять их финансовое будущее в течение десятилетий.
