На фоне растущей долговой нагрузки и повышенных кредитных рисков Банк России принимает решение о более жестком регулировании в определенных сегментах кредитования. Эти меры затронут как физических лиц, оформляющих ипотечные и потребительские займы, так и крупные предприятия с высоким уровнем задолженности. Рассмотрим, что изменится и почему это актуально, пишет Дзен-канал "За права заемщиков".
Что такое долговая нагрузка и ее последствия?
Показатель долговой нагрузки (ПДН) показывает, какую часть дохода заемщик тратит на погашение всех своих долгов. Чем выше значение этого показателя, тем выше вероятность неисполнения обязательств. Например, когда ПДН превышает 80%, даже небольшие колебания дохода могут привести к проблемам с платежами. Банк России подчеркивает, что в некоторых сегментах кредитования доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой уже достигает критических отметок, что негативно сказывается на стабильности банковских портфелей.
Изменения для физических лиц
С 2026 года вводятся новые ограничения, касающиеся кредитования:
- Ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС): лимит на кредиты для заемщиков с ПДН выше 80% сократится с 25% до 20% от общего объема выданных кредитов.
- Нецелевые кредиты под залог недвижимости: для клиентов с ПДН от 50% до 80% лимит будет уменьшен с 25% до 20%, а для заемщиков с ПДН выше 80% — до 15%.
Корпоративное кредитование: новые правила
С первого декабря 2025 года Центробанк решает увеличить макропруденциальную надбавку к риску по новым кредитам для крупных компаний с высоким уровнем задолженности с 20% до 40%. Это рассчитывается на то, что банки должны будут выделять больше капитала для таких кредитов, что в свою очередь уменьшит их привлекательность как для кредиторов, так и для заемщиков. Важно отметить, что в начале 2025 года долг крупнейших компаний с высокой задолженностью увеличился на 10,2%, в то время как общий рост по корпоративному сектору составил лишь 6,5%.
Таким образом, новые меры могут стать важным шагом к улучшению финансовой устойчивости как отдельных россиян, так и бизнеса в целом, снижая риски и повышая ответственность при управлении долгами.
