В последние месяцы Россияне все чаще сталкиваются с необоснованными блокировками своих банковских счетов при попытках перевести средства или снять наличные. Центробанк России признал эту проблему и отметил, что это следствие чрезмерной осторожности в борьбе с мошенничеством.
Проблема увеличивающейся бдительности
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на конференции «Фокус на клиента» отметила, что хотя количество жалоб на реальные случаи мошенничества уменьшилось, число обращений по поводу необоснованных блокировок счетов возросло. Она охарактеризовала данные действия банков как «перегиб палки» в стремлении бороться с преступностью.
На фоне ужесточения контроля за движением денег внутри страны, банки получили право накладывать ограничения на финансовые операции по запросу Росфинмониторинга. Это делает возможными блокировки счетов даже по подозрительным операциям, что приводит к бюрократической волоките для клиентов.
Как ведется контроль?
Особую настороженность вызывают такие факторы, как частые переводы с карты на карту или непредсказуемые суммы снятия наличных. Подобная осторожность банков может вмешаться в привычный процесс, приводя к задержкам и ограничениям, что негативно сказывается на клиентах. Например, блокировки происходят даже при переводах собственных средств из одного банка в другой из-за выгодных предложений.
«После снятия денег с вклада банком мне пришло уведомление с требованием пояснить экономический смысл снятия средств», — делится своим опытом клиент банка.
Экспертное мнение и прогнозы
Экономист Игорь Бельских разделяет опасения Набиуллиной, подчеркивая, что чрезмерная бдительность банков является следствием попыток застраховаться от возможных нарушений. С учетом существующих теневых финансовых операций, усиление контроля выглядит необходимым шагом. Но наряду с этим он предупреждает о том, что число случаев необоснованных блокировок может вновь вырасти, особенно с введением нового правила о подозрительных операциях, касающемся переводов свыше 200 тысяч рублей.
Для минимизации рисков Бельских советует дробить крупные суммы на небольшие переводы и заранее информировать банк о крупных операциях. Хранение документов, подтверждающих легальность денежных средств, также поможет упростить процесс разблокировки в случае возникновения вопросов со стороны банка.
