Государственная дума России наконец приняла закон второй и последний версии, который дает финансовым учреждениям доступ к базам данных Министерства внутренних дел. Это обещает коренные изменения в подходе к идентификации клиентов.
Расширенные возможности для банков
Теперь банки смогут использовать не только список недействительных паспортов и реестр контролируемых лиц, но и данные по внутренним и заграничным паспортам, что значительно усовершенствует процессы идентификации клиентов. Как отмечает Елена Самохина, заместитель директора департамента банковского развития АБР, доступ к этим данным позволит устранить многие текущие проблемы.
Для обеспечения обмена информацией будет применяться система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Это ключевой момент, поскольку такой подход открывает новые горизонты для обеспечения безопасности и контроля в финансовом секторе.
Проблемы с идентификацией клиентов
Одна из главных причин внедрения нового закона — несовершенство существующих методов идентификации. Часто клиенты меняют паспорта, не уведомляя об этом банк, что создает путаницу в данных. Кредитные организации фиксируют случаи, когда одного клиента могут «завести» несколько раз из-за разрозненных сведений. Это сильно затрудняет оценку кредитных рисков и создает лазейки для мошенников.
Благодаря синхронизации данных с базами МВД, актуальные сведения будут подтягиваться напрямую из государственных реестров, что должно устранить хаос в идентификации. Однако остается вопрос: как именно будет происходить обновление данных клиентов — потребует ли это их согласия через цифровой профиль или же банки смогут автоматизировать процесс?
Автоматизация и контроль
Банки обязаны передавать государственным органам сведения о регистрации клиентов, что создает значительную операционную нагрузку. Новый закон позволит автоматизировать данный процесс, что освободит финансовые организации от части функций миграционного контроля. Такой шаг может значительно упростить жизнь как клиентам, так и самим банкам.
Суммируя, новые изменения в законодательстве не только упростят взаимодействие между банками и государственными органами, но и могут улучшить безопасность и контроль в финансовом секторе. Очевидно, что в условиях стремительно меняющегося цифрового мира, такая инициатива служит важным шагом вперед.
