Чем ближе к закрытию очередного цикла финансовых ограничений, тем яснее становится, что собственный дом превращается не только в мечту, но и в вопрос аккуратности бюджета. В 2026 году банки становятся более разборчивыми: общий подход к ипотеке на частный дом строится вокруг одной цифры — долговой нагрузки.
Почему столько внимания к долгу
Изменения регулятора направлены на снижение рисков для банков и заемщиков. В портфеле ипотеки на дом до 2026 года внимание стало сосредоточено на долге, и высокий показатель ПДН резко уменьшает шансы на одобрение, потому что банки стараются держать кредитные рискованные долги под контролем.
Как рассчитывается ПДН и что он значит
ПДН учитывает все ваши ежемесячные платежи по кредитам относительно вашего дохода. В итоге нижний порог спокойной подачи — это 50% и ниже. От 50% до 80% — зона особого внимания, где решение зависит от множества факторов. Выше 80% — перспектива одобрения близка к нулю.
Как подготовиться к подаче
Чтобы увеличить шансы в новых условиях, полезно заранее снизить долговую нагрузку и повысить подтвержденный доход. Важны такие шаги: закрыть лишние кредиты и лимиты по картам, собрать документацию по дополнительным доходам и рассмотреть возможность добавления созаемщика для совместного платежа. Значимый первый взнос демонстрирует дисциплину и может сыграть роль в решении банка.
Возможности и ориентиры на будущее
Даже при ужесточении остаются доступные варианты: льготные программы для семейной ипотеки и региональные предложения. Для добросовестного заемщика путь к своему дому сохраняется, главное — готовиться к визиту в банк заранее и приводить финансы в порядок.
