Что ждет наличные деньги в России: на перепутье между цифрой и бумагой

За последние пять лет наличные деньги в России показали удивительную динамику. С одной стороны, объем наличных в обращении увеличился на впечатляющие 46,4%, что составляет 19,7 трлн рублей к началу 2026 года. Однако параллельно с этим снижается их роль в повседневных расчетах: если ранее наличные составляли четверть всех розничных транзакций, то сегодня этот показатель упал до 12%.

Такое несоответствие между физическим количеством наличных и их фактическим использованием является ярким примером трансформации финансовой системы страны. Доклад Банка России Основные направления развития наличного денежного обращения на 20262030 гг. подтверждает, что эта тенденция будет только усиливаться.

Тенденция снижения: наличные отступают на второй план

Согласно прогнозам регулятора, к 2030 году доля наличных в розничных расчетах сократится до 10%. При этом количество купюр в обращении будет продолжать расти. В базовом сценарии Банк России предсказывает увеличение наличности до 24 трлн рублей, в пессимистичном варианте до 26,6 трлн. Это создает впечатление противоречия, однако в действительности денежная масса растет значительно быстрее, чем сумма наличных.

С начала 2021 года объем рублевой денежной массы вырос на 121%, достигнув почти 130 трлн рублей. На фоне этого доля наличных в денежной структуре снижается, упав с 22,9% в 2021 году до 15,2% в 2026. Это означает, что наличные постепенно теряют свою актуальность, пропуская дорогу безналичным и цифровым формам расчетов.

Зачем нужны наличные сегодня?

Несмотря на активную digital-трансформацию, около 90% россиян продолжают использовать наличные. Более того, более половины владельцев банковских карт предпочитают иметь страховой запас наличных на случай сбоев, отсутствия интернета или неполадок с терминалами. Особенно востребованы наличные в продовольственных магазинах, где каждая четвертая покупка производится наличными.

Этот феномен объясняется низким уровнем онлайн-торговли и большим числом покупателей старшего возраста. В то же время, в сегментах непродовольственного ритейла и общепите безналичные платежи доминируют.

Будущее наличных: перспективы и риски

Эксперты солидарны в том, что полная замена наличных на цифровые формы будет невозможна в обозримом будущем. Минимально 510% транзакций всё равно будут осуществляться наличными, особенно в удаленных регионах. Наличность остается востребованной на территориях с нестабильной связью и среди людей, предпочитающих хранить сбережения под подушкой.

Тем более, в экстренных ситуациях, таких как природные катастрофы или зеленые аварии, традиционные деньги могут стать единственным доступным средством расчета. И даже в крупных городах доля наличных вряд ли упадет ниже 5-10% в течение ближайших лет.

Таким образом, наличные деньги по-прежнему играют важную роль в финансовой экосистеме России, предоставляя устойчивость в условиях неопределенности.