В России вступают в силу новые правила, касающиеся операций с наличными деньгами. Согласно рекомендациям Центрального банка, банки теперь обязаны повышать внимание к сериям операций, выполняемых гражданами, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
На что обратить внимание
Клиенты, планирующие вносить крупные суммы наличных на свои счета, должны быть готовы ответить на вопросы о происхождении своих средств. Особенно внимание уделяется следующим ситуациям:
- Когда клиент вносит наличные суммы, значительно превышающие его среднемесячный доход, банк вправе запросить подтверждение источника этих средств.
- Если гражданин погашает кредит наличными, но в то же время попадает под категорию высоких рисков, ему может потребоваться детально объяснить источники средств.
- При поступлении переводов от третьих лиц, особенно если отсутствуют какие-либо связи, подтверждающие эти поступления (например, родственные связи).
- В случае покупки иностранной валюты на наличные деньги, если есть сомнения относительно легальности источника этих средств.
Меры, принимаемые банками
Когда банк идентифицирует подозрительные ведения операций, он обязан принять ряд мер:
- Усиление мониторинга клиента и его операций, а также углубленная проверка его данных и деятельности.
- Запрос у клиента дополнительной информации о целях и характере проводимых операций.
- Анализ открытых данных о клиенте, включая его активность в социальных сетях, для оценки возможного риска.
- Проверка законности источников наличных средств и необходимость квалификации операций как подозрительных с последующим уведомлением соответствующих органов.
При необходимости, банки могут временно заблокировать счета до тех пор, пока клиент не подтвердит законноe происхождение своих средств. Важно отметить, что в ближайшем будущем ожидается введение цифрового рубля, что значительно упростит контроль над финансовыми операциями, включая повседневные траты. Цифровая валюта позволит проще сопоставлять доходы и расходы, а также отслеживать поступления на цифровые кошельки.
