В последние годы всё больше россиян сталкивается с серьёзными финансовыми трудностями, что побуждает их обращаться за помощью к микрофинансовым организациям. Однако быстрые деньги часто оказываются источником длительных проблем, и люди попадают в губительную долговую ловушку. Каков текущий облик рынка микрозаймов, почему наблюдается рост просроченных платежей и какие шаги предпринимает государство для решения данной ситуации?
Рынок микрофинансирования: активный рост и растущие риски
Во втором квартале 2025 года рынок микрофинансовых организаций в России продемонстрировал значительное увеличение активности. Всего за три месяца было выдано около 600 миллиардов рублей, что составляет рост на 8% по сравнению с первым кварталом. Общий кредитный портфель достиг 800 миллиардов рублей, а количество заявок на займы со стороны как физических лиц, так и бизнеса продолжает расти. Особо выделяется онлайн-кредитование, которое охватывает 92% личных займов и 65% бизнес-заимствований, пишет Дзен-канал "Будни юриста".
Несмотря на удобство и скорость получения средств, за этим видимым простором скрываются значительные риски. Центробанк фиксирует осторожный подход МФО к одобрению заявок, однако качество выданных кредитов продолжает вызывать опасения. Процент просроченной задолженности растёт, и всё больше клиентов не могут справиться с финансовыми обязательствами.
Почему россияне становятся заложниками долгов
Существует несколько факторов, способствующих тому, что россияне попадают в долговую ловушку:
- Рост просроченных платежей. По статистике, каждый четвёртый заемщик не в состоянии сделать даже первый платеж по займу.
- Долговая спираль. Почти 50% клиентов МФО вынуждены обращаться за новыми займами для погашения старых, что значительно увеличивает общую сумму долга.
- Высокая стоимость кредитов. Займы с полной стоимостью кредита (ПСК) свыше 250% чаще всего приводят к увеличению долговой нагрузки из-за высоких процентов и штрафов.
Государственные инициативы по защите заемщиков
Власти осознают масштабы данной проблемы и готовят новые меры, направленные на защиту граждан от чрезмерного закредитования. С начала следующего года планируется ввести ограничения на количество одновременно действующих займов с высокой стоимостью. В первую очередь, будет разрешено иметь не более двух таких займов, затем — только один, и между ними установят трёхдневный период охлаждения.
Данные меры призваны снизить риск попадания граждан в долговую спираль. Эксперты отмечают, что такие ограничения могут уменьшить количество необдуманных займов. Тем не менее, ключевым остаётся повышение финансовой грамотности граждан. Необходимость принимать обоснованные финансовые решения и тщательно планировать свой бюджет никогда не была столь актуальной.
