Ключевая ставка Центробанка России — один из важных факторов, определяющих стоимость кредитных ресурсов в стране. Она воздействует на процентные ставки, по которым банки выдают кредиты, включая залоговые. На самом деле, она задаёт минимальную планку для кредитных операций, так как банки не могут выдавать займы ниже уровня, по которому сами финучреждения заимствуют средства у регулятора.
Влияние ключевой ставки на кредитование
Повышение ключевой ставки приводит к подорожанию кредитов во всех сегментах, за исключением льготных программ с государственной поддержкой. Конечная ставка по кредиту складывается из нескольких составляющих:
- Ключевая ставка ЦБ, определяющая стоимость денег.
- Надбавка банка, которая включает операционные расходы и прибыль кредитного учреждения.
- Премия за риск, призванная компенсировать возможность невозврата средств.
Залоговые кредиты и их особенности
Наличие залога, например, автомобиля или недвижимости, значительно снижает риски для банков, что позволяет им минимизировать или полностью убрать премию за риск. Залоговые кредиты, таким образом, становятся более доступными по сравнению с необеспеченными. Важно отметить, что ставки по таким кредитам не могут быть ниже ключевой ставки.
Ранее практиковались плавающие ставки, привязанные к ключевой, где изменения в ставке ЦБ приводили к корректировкам платежей. Однако с сентября 2024 года такие кредиты доступны лишь для отдельных видов ипотеки и крупных потребительских займов.
Факторы, влияющие на процентные ставки
На величину ставки, помимо ключевой, также влияют:
- Качество залога: чем выше ликвидность залога (например, квартира вместо автомобиля), тем ниже риск для банка и, как следствие, ставка.
- Надежность заемщика: кредитная история и уровень долговой нагрузки. Чем больше риск невозврата, тем выше ставка.
В современных условиях многие банки предпочитают фиксированные ставки для залоговых кредитов. Однако необходимо помнить, что изменения в ключевой ставке непосредственно сказываются на стоимости таких кредитов: её рост делает залоговые продукты дорогими, а снижение теоретически должно приводить к удешевлению.
Банк Синара предлагает привлекательные условия по залоговым кредитам, включая различные варианты с залогом как автомобилей, так и недвижимости. Для более подробной информации и подачи заявки можно посетить сайт банка.
