Этой осенью в Государственной Думе обсуждается законопроект, который предполагает снижение максимальной переплаты по микрозаймам с 130% до 100% годовых. Эта инициатива может стать поворотным моментом для заемщиков, но одновременно вызывает опасения по поводу возможного роста теневого кредитного рынка, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Позитивные изменения или риск теневой экономики?
На первый взгляд, данное ограничение является шагом в сторону справедливости: меньше процентов - меньше долговой нагрузки на граждан. Однако стоит задуматься, не приведет ли это к тому, что заемщики и МФО окажутся в серой зоне? Законодатели уверены, что нововведение не вынудит игроков рынка уйти в тень. Они утверждают, что организации смогут адаптироваться за счет корректировки ставок и сроков.
С введением нового принципа с 2027 года заемщики получат возможность взять лишь один микрозаем, если его полная стоимость превышает 100%. Но эксперты предостерегают: результаты могут быть более серьезными, чем предполагалось.
Аргументы Центробанка и мнения экспертов
Центральный банк России поддерживает изменения, отмечая, что у некоторых микрофинансовых организаций до 70% кредитного портфеля формируется за счет перекредитования клиентов. Это приводит к замкнутому кругу, когда новый заем используется для погашения старого, что в результате делает клиента беззащитным против долговой ямы.
Сторонники инициативы настаивают на том, что сокращение процентных ставок защитит малообеспеченных граждан. В то же время, по данным финансового омбудсмена, жалобы на МФО растут, хотя в масштабах всего рынка это по-прежнему незначительный процент. Проблема заключается в недостаточной финансовой грамотности граждан: многие не знают о своих правах и возможностях защиты.
Опасности нелегальных кредиторов
Одним из основных рисков является возникновение нелегальных микрофинансовых организаций. Исключенные из реестра компании продолжают выдавать займы, игнорируя любые правила. Они обходятся без юридических последствий, а заемщики, теряя доступ к легальным кредиторам, попадают в руки тех, кто предлагает еще более жестокие условия.
Таким образом, простое ограничение максимальных процентов не решит проблему. Необходимы дополнительные меры: государственная поддержка, повышение финансовой грамотности и жесткие меры против нелегалов. Это позволит создать более безопасную кредитную среду и защитить заемщиков от новых долговых ловушек.
