В 2025 году российское агентство по финансовому мониторингу обновило список операций, которые вызывают у банков подозрения и могут привести к блокировке счетов. Этот шаг сделан в рамках закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данные практики могут стать для граждан настоящим вызовом.
Ключевые «красные флаги» для банков
На недавней встрече начальник управления — аппарата директора Росфинмониторинга Александр Курьянов поделился с журналистами основными случаями, вызывающими тревогу у банков:
- Значительные и частые переводы без объяснения причин: операции на суммы превышающие один миллион рублей и регулярные переводы между физическими или юридическими лицами без ясной экономической цели.
- Аномальные операции с наличными: если доля обналичивания превышает 30% оборота счета или регулярные снятия сумм, близких к порогам контроля.
- Транзитные операции с мгновенным выводом средств: когда деньги поступают на счет, а затем в течение 1-2 дней переводятся дальше, также настораживают множественные поступления от разных контрагентов с немедленным выводом.
- Нестандартные наличные операции: внесение на счет значительных сумм без четкого указания источника, частые почтовые переводы или платежи за услуги связи на суммы более 100 тысяч рублей.
Советы для избежания блокировок
Чтобы предотвратить возможные сложности с блокировкой счета, служба финансового мониторинга рекомендует придерживаться нескольких простых правил:
- Всегда иметь под рукой документы, такие как договоры, акты и чеки, подтверждающие легитимность операций.
- Четко указывать назначение платежей, чтобы исключить любые возможные недоразумения.
- Свести к минимуму количество наличных операций и оперативно реагировать на запросы банка.
Такие меры помогут избежать ненужных проблем и сохранить безупречную репутацию в глазах финансовых учреждений. Соблюдение этих правил положительно скажется на взаимодействии с банками и позволит избежать блокировок.
