С 1 января 2026 года вступают в силу обновленные рекомендации от Центрального банка России, направленные на борьбу с мошенничеством в финансовой сфере. Эти меры значительно расширяют перечень критериев, по которым банки будут отслеживать подозрительные операции, поднимая уровень финансовой безопасности клиентов на новый уровень, пишет Дзен-канал "Алексей Чадаев | Деньги в бизнес".
Ключевые изменения
В числе наиболее заметных нововведений — увеличение числа признаков, указывающих на возможное мошенничество, с шести до двенадцати для обычных переводов. Кроме того, в список добавлены дополнительные критерии для операций, связанных с цифровым рублем. Теперь в банки будут поступать более качественные сигналы о потенциальных рисках до того, как произойдут финансовые потери.
Вот некоторые из важных изменений, на которые стоит обратить внимание:
- Большие переводы между личными счетами: Если вы получите более 200 тысяч рублей на свой счет через Систему быстрых платежей за 24 часа до перевода средств кому-то, с кем у вас еще не было расчетов, эта операция может быть приостановлена;
- Изменение номера телефона: Если номер, связанный с вашим онлайн-банком, изменился менее чем за 48 часов до трансакции, это считается подозрительным сигналом;
- Анализ цифрового поведения: Банки будут отслеживать, как пользователи выходят в интернет, включая использование различных провайдеров и программ для скрытия данных;
- Подозрительная активность в мессенджерах: Если вдруг произошли необычные звонки или сообщения, это может вызвать дополнительные вопросы у банка.
Внимание на цифровой рубль
Для операций с цифровыми рублями введены два новых ключевых признака:
- Сравнение получателя с черным списком, составленным Центробанком,
- Проверка на совпадение с получателем, который уже был отмечен как участник подозрительных операций.
Центробанк намерен не просто реагировать на факты мошенничества, а применять комплексный подход к анализу поведенческих и цифровых данных клиентов, превращая свои стратегии в более проактивные. Для бизнесов и обычных пользователей это означает большую защиту, хотя и вероятность более частых проверок при нестандартных, но законных, операциях. В связи с этим рекомендуется заранее уведомлять банки о крупных или необычных сделках.
