С начала сентября 2023 года российские банки получили право ограничивать выдачу наличных при подозрениях на мошенничество. Это нововведение не подразумевает, что у клиентов могут отобрать их деньги, но может существенно усложнить процесс снятия крупных сумм, даже если они законно заработаны, пишет Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Почему это происходит?
Увеличение числа кибермошенничеств сподвигло Центробанк на принятие столь строгих мер. Злоумышленники нередко используют доверчивых граждан для оформления кредитов, перевода и обналичивания средств. В целях нейтрализации этой схемы разработаны девять признаков подозрительных операций, при выявлении которых банк вправе временно ввести лимиты на снятие.
Одного маленького сигнала может быть достаточно для ограничения доступа к наличным денежным средствам.
По каким критериям банки могут ограничивать доступ к наличным?
- Время операции, выходящее за рамки привычного — например, снятие денег посреди ночи;
- Нестандартные суммы — цифры, не кратные 1000;
- Использование QR-кодов вместо карт для крупных транзакций;
- Частые попытки снятия средств в новых городах;
- Резкое увеличение активности в мессенджерах и звонках с незнакомыми номерами;
- Изменение номера телефона в банковском приложении.
Если одна из этих ситуаций будет зафиксирована, система автоматически сработает.
Что может произойти при подозрениях?
При выявлении сомнительной активности банки ограничивают выдачу наличных до 50 000 рублей в сутки. Действие ограничений может продлиться до 48 часов.
Клиентам будет отправлено уведомление через SMS или push-уведомление. Если необходимо снять сумму больше оговоренного лимита, придется обратиться в филиал банка с паспортом и объяснением цели операции.
К тому же, для клиентов, упомянутых в базе потенциальных мошенников, устанавливается дополнительный месячный лимит в 100 000 рублей. Эти меры направлены не против клиентов, а на их защиту — многие из них могут не осознавать, что их данные используются злоумышленниками.
Новые инструменты безопасности
Важным нововведением стало введение механизма "второй руки", позволяющий назначить доверенное лицо, которое будет контролировать подозрительные транзакции. Например, пожилой человек сможет доверить своему сыну возможность блокировки сомнительных операций.
Также банки теперь должны более внимательно следить за микрофинансовыми организациями и оперативно взаимодействовать с правоохранительными органами для предотвращения мошенничества. Эти меры стали частью государственной стратегии по снижению уровня финансовых преступлений, создавая защитные механизмы на уровне инфраструктуры.
