Совсем недавно привычное использование банковских карт стало проблематичным. Представьте ситуацию: вы на кассе, собираетесь оплатить покупки, и вдруг слышите отказ. Переводите деньги родственникам или платите за коммунальные услуги — и ничего не выходит. Ваш счёт заблокирован без предварительных уведомлений, в обычной жизни такое стало нормой.
С начала 2026 года российские банки заблокировали почти три миллиона счетов своих клиентов. Для сравнения, в аналогичном периоде 2024 года таких случаев было значительно меньше — в семь-восемь раз. Вопрос на повестке дня: как система, созданная для защиты граждан от мошенничества, превратилась в механизм массовых блокировок?
Новые правила и их воздействие
С 1 января 2026 года вступили в силу обновленные критерии для определения подозрительных операций. Центральный банк расширил список признаков для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Хотя на словах это кажется разумным, на практике страдают обычные россияне, которые ведут нормальный образ жизни.
Ранее внимание банков сосредоточивалось на крупных и странных операциях или переводах в страны под санкциями. Теперь под подозрением может оказаться любое движение на счете. Если вы переводите деньги родственникам — это уже подозрительно. Фрилансеры, продающие свои услуги многим клиентам? Также под ударом. Продажа автомобиля? Готовьтесь к долгим разбирательствам.
Система работает автоматически: алгоритмы банка отслеживают миллионы транзакций, пытаясь выявить признаки преступной деятельности. Эти программы не учитывают контекст: для них нет разницы между денежным переводом от мошенника и вкладом от бабушки.
Кто оказывается под ударом?
Под новые правила попадают фрилансеры, самозанятые, малые предприниматели и любые граждане, помогающие своим близким. Особенно трагичными становятся случаи, когда люди не могут оплатить важные вещи из-за блокировки. Например, молодая мама, не смогла купить лекарства для больного ребенка, или студент, оставшийся без средств в другом городе.
Банки действуют в рамках закона, обязанные блокировать подозрительные операции, рискуя штрафами. Парадокс заключается в том, что защитные меры в первую очередь направлены не на клиентов, а на самих себя, и обычные граждане становятся заложниками новой финансовой реальности.
Как проходит блокировка счета?
Блокировка начинается с операции, которая вызывает подозрение. Система незамедлительно замораживает счёт, и вы получаете уведомление об ограничении операций. Это моментально запускает бюрократическую процедуру: звонки в банк, походы в отделения и предоставление документов, подтверждающих происхождение денег.
Разблокировка может занять от нескольких дней до недель. В некоторых случаях банки могут просто отказать в восстановлении операций, предлагая закрыть счёт. Снять наличные становится практически невозможно.
Чтобы избежать блокировок, клиентам рекомендуется легализовать свои доходы, правильно формулировать назначения платежей и хранить все документы. Кроме того, важно делить финансовые потоки между разными банками и заранее сообщать о крупные операции.
Массовые блокировки показывают серьёзные недостатки системы, которая действует по принципу «лучше заблокировать, чем потом разбираться». В ближайшее время алгоритмы могут адаптироваться, но лишь системные изменения на уровне регулирования помогут добиться баланса между безопасностью и правами граждан, сообщает SM Юрист.
