С сентября 2025 года в России вступила в силу инициатива банковских учреждений, направленная на предотвращение мошенничества с наличными. Теперь, если у банков возникнут сомнения по поводу транзакции, они могут ограничивать снятие наличных в банкоматах. Это нововведение уже вызывает обсуждение среди клиентов и экспертов, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Как это работает?
Банки начали анализировать транзакции по нескольким критериям, включая:
- нетипичное поведение клиента — необычные суммы, время или места снятия;
- увеличенное количество SMS-сообщений с незнакомых номеров;
- попытки обналичить кредитные средства сразу после получения займа.
При выявлении подозрительных действий банки смогут временно ограничивать снятие наличных до 50 000 рублей в течение двух дней. Данный подход предполагает, что у клиента будет время на переосмысление своих действий и принятие более взвешенных решений.
Цели инициативы
Центробанк России подчеркивает, что целью нововведений является создание серьезного барьера для мошеннических схем. Особое внимание уделяется тем случаям, когда злоумышленники используют различные уловки, чтобы уговорить граждан обналичить и передать им деньги. Теперь благодаря разработанному перечню признаков банки смогут быстрее идентифицировать эти ситуации и предотвратить финансовые потери.
В прошлом году власти обновили критерии, по которым банки отслеживают подозрительные транзакции. Если перевод оказывается мошенническим, учреждения обязаны вернуть средства клиенту, что стало важным шагом в борьбе с преступностью. В соответствии с новыми требованиями, финансовые организации приостанавливают операции, если они не соответствуют привычкам клиента или если средства отправляются с устройства, ранее использовавшегося мошенниками.
Мнения специалистов
По мнению экспертов, таких как Владимир Красников из PRIX Club, новая система выдачи наличных может значительно снизить уровень мошенничества. Он отмечает, что ограничения по выдаче легких средств затруднят действия мошенников, использующих скорость как ключевой фактор своих схем. Однако важно учитывать, что такая мера может вызвать неудобства для клиентов с регулярными потребностями в наличных, а также для тех, кто совершает крупные сделки.
Эльман Мехтиев, глава Ассоциации развития финансовой грамотности, также предупреждает о необходимости проявлять осторожность. Он считает, что даже самые современные технологии защиты не могут полностью избавить от риска мошенничества. Несмотря на текущие нововведения, пользователи должны оставаться бдительными, особенно при совершении крупных денежных операций.
