В 2025 году банковские технологии все больше нацелены на защиту своих клиентов от мошенничества. Одним из ключевых инструментов в борьбе с мошенниками является фрод-мониторинг — сложная система, анализирующая действия пользователей на предмет подозрительных операций. Иногда именно этот механизм приводит к блокировке даже обычных переводов, что вызывает недоумение у клиентов. В этой статье рассмотрим, как функционирует фрод-мониторинг и что делать, если карта заблокирована.
Что такое фрод-мониторинг и почему он важен
Фрод — это мошеннические действия, направленные на завладение чужими средствами. Современные банки внедряют автоматические системы для защиты клиентов, которые анализируют поведение пользователей. Такие системы следят за:
- размером и частотой переводов;
- геолокацией и устройствами, с которых осуществляется доступ к аккаунту;
- историей покупок и веб-сайтами, на которых они производятся.
Система, замечая отклонения от привычного поведения клиента, может заблокировать операцию, если, к примеру:
- сума перевода превышает обычную;
- покупка осуществляется на незнакомом сайте;
- вход производится с нового устройства или из-за границы.
Как происходит блокировка карты и операции
Когда система фрод-мониторинга фиксирует подозрительную активность, банк может предпринять следующие шаги:
- отклонить операцию;
- приостановить доступ к карте;
- отправить уведомление через мобильное приложение или СМС.
В большинстве случаев для разблокировки достаточно будет подтвердить ряд действий через приложение или по телефону. В более сложных ситуациях может потребоваться визит в офис банка.
Причины блокировки и как избежать неприятностей
Нередко карты блокируются из-за ошибок, например, при неправильном вводе ПИН-кода или попытке перевода от имени посредника. Для предотвращения подобных ситуаций следует придерживаться следующего:
- Переводить деньги только знакомым людям;
- Не сообщать данные карты и коды из SMS;
- Использовать только официальные сайты и приложения;
- Избегать сомнительных интернет-магазинов;
- Оформлять статус самозанятого для услуг.
Фрод-мониторинг — это не наказание, а мера защиты, позволяющая предотвратить потерю средств и мошенничество.
