Время, когда пенсионные выплаты становились надежным источником дохода, постепенно уходит в прошлое. Современному гражданину важно задуматься о будущем, ведь страховое пенсионное обеспечение может не покрыть всех потребностей в старости. Однако есть шанс не только начать формировать дополнительный пенсионный капитал, но и получить обратно часть своих вложений. Это возможно благодаря негосударственным пенсионным фондам (НПФ) и социальному налоговому вычету, пишет Дзен-канал "Честный юрист".
Налоговый вычет: как всё работает
Граждане, которые решают инвестировать в НПФ за собственные средства, имеют право на социальный налоговый вычет в соответствии с нормами Налогового кодекса. Так, государство возвращает часть уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ), компенсируя минимальные риски. Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно учитывать несколько факторов:
- налоговый резидент Российской Федерации;
- взносы должны вноситься из личных средств;
- необходим договор на срок от пяти лет;
- вычет не распространяется на средства, которые перечисляет работодатель.
Максимальная годовая сумма, с которой возможно вернуть налог, составляет 120 тысяч рублей, что позволяет вернуть до 15 600 рублей каждый год.
Процесс получения вычета: шаг за шагом
Для оформления налогового вычета необходимо пройти несколько этапов:
Срок подачи декларации — до 30 апреля следующего года. Возврат средств осуществляется в течение трёх месяцев после проверки подачи документов.
Преимущества участия в НПФ
Работа с НПФ не ограничивается только налоговым вычетом. Эта форма пенсионных накоплений предоставляет ряд других преимуществ:
- Капитализация — начисление инвестиционного дохода;
- Наследуемость — накопления переходят к наследникам;
- Гибкие условия — возможность регулировать размер и периодичность взносов.
В условиях потенциальной нестабильности государственной пенсии участие в системе НПФ становится важным шагом для формирования финансовой безопасности в старости.
