Понижение процентной ставки может оказать серьёзное влияние на бюджет заемщика. Даже небольшая разница в ставках при крупных ипотечных суммах способна существенно снизить ежемесячный платеж, что может быть критически важным для многих семей, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование подразумевает оформление нового займа для погашения текущего ипотечного кредита. Процесс может потребовать расходов, сопоставимых с теми, что возникают при первоначальной покупке жилья. Однако многие банки предлагают различные программы, которые могут сделать рефинансирование более доступным.
Основные расходы на рефинансирование
- Оценка квартиры — от 3 до 7 тысяч рублей.
- Государственная пошлина за регистрацию — около 1 тысячи рублей.
- Оформление страховых полисов на жильё и, возможно, на жизнь заемщика — обычно сопоставима с прежней стоимостью.
- Если жильё было куплено в браке, потребуется нотариальное согласие второго супруга, что стоит от 1 до 5 тысяч рублей.
Но многие банки борются за своих клиентов и предлагают программы «бесплатного рефинансирования», при которых они либо покрывают расходы, либо возвращают деньги.
Когда рефинансирование оправдано?
Результативность рефинансирования в первую очередь зависит от снижения процентной ставки. Чтобы оценить целесообразность операции, стоит вычислить возможную экономию от уменьшения ежемесячного платежа, сложив все затраты на процесс. Полученная сумма делится на размер экономии, что позволит определить срок окупаемости.
В случае больших и долгосрочных ипотечных займов, даже различие в 0,5-1% сделает рефинансирование выгодным. Простые расчёты можно провести с помощью онлайн-калькуляторов. Рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков с наиболее привлекательными условиями.
Если процентные ставки вновь снизятся, рефинансирование можно будет рассмотреть повторно, однако каждую процедуру надо будет оплачивать отдельно.
Не стоит забывать и о том, что при ставках рефинансирования около 20% данный процесс утрачивает свою привлекательность, особенно на фоне продолжающегося снижения ключевой ставки. Для тех, кто уже испытывает финансовые сложности, даже небольшое снижение может не оказать значительного влияния.
