К середине 2025 года, по данным Центрального банка, объем проблемной задолженности граждан перед кредитными учреждениями достиг 2,2 триллиона рублей. Это составляет почти 6% от общего объема выданных кредитов, что на 50% больше, чем год назад, когда сумма составляла 1,5 триллиона рублей или 4,1% от кредитного портфеля, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Причины роста задолженности
Банк России выделяет два основных фактора, способствующих увеличению просроченных платежей:
- Необеспеченные кредиты: На фоне высоких процентных ставок в конце 2023 – начале 2024 года многие заемщики, не имеющие кредитной истории, стали владельцами необеспеченных займов. Сегодня это приводит к растущему числу задолженностей по таким кредитам.
- Проблемы с льготной ипотекой: Ипотека, выданная в период повышенного спроса во второй половине и начале 2024 года, также создает риски для банков. Ухудшение качества этих кредитов может негативно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.
Монетарные показатели россиян
Статистика показывает, что каждый четвертый россиянин с долгами (27%) управляет тремя и более кредитами одновременно. В то время как только 30% заёмщиков уверены в своей финансовой стабильности, 22% ощутимо страдают от нагрузки погашения задолженности.
Условия для заемщиков
Необходимые меры, принимаемые Банком России для снижения долговой нагрузки, стали причиной того, что многие заемщики потеряли возможность перекредитоваться. В результате возрос спрос на реструктуризацию, и только за первое полугодие банки пересмотрели условия по кредитам на сумму около 500 миллиардов рублей. Однако реструктуризация не всегда оказывается эффективной — многим заемщикам по-прежнему трудно возвращаться к регулярным платежам.
К тому же, старые кредиты становятся всё более проблемными, а возможность взять новый долг усложняется как из-за высоких ставок, так и под действием строгих регуляторных ограничений. Как следствие, наблюдается дальнейший рост доли проблемных кредитов на рынке, формируя замкнутый круг.
