С 1 сентября 2023 года в России вступили в силу обновленные правила, призванные усилить защиту клиентов банков от финансовых уловок. Теперь финансовые учреждения обязаны более пристально следить за операциями, включая снятие наличных и переводы крупных сумм, особенно между собственными счетами клиентов через Систему быстрых платежей (СБП). Эти нововведения затрагивают всех, кто осуществляет серьезные финансовые транзакции.
Какие транзакции попадают под контроль?
- Снятие наличных, если:
- Клиент проявляет беспокойство или ведет себя нестандартно;
- Операция проводится в необычное время;
- Снятие производится в новом для клиента месте;
- Сумма значительно превышает привычные суммы снятия.
- Переводы между собственными счетами через СБП при:
- Сумме перевода или зачисления более 200 000 рублей;
- Досрочном закрытии вклада с переводом крупной суммы.
Также контроль будет применяться в случаях, если клиент запрашивает средства без использования карты (например, через QR-код) или если резкое увеличение звонков и сообщений с незнакомых номеров происходит накануне операции.
Реакция банков на подозрительные операции
Банк России разработал девять критериев подозрительных транзакций, с которыми обязаны ознакомиться все банки. Если хотя бы одно из условий срабатывает, учреждение должно немедленно уведомить клиента, обычно посредством SMS или пуш-уведомлений.
Кроме того, вводится временный лимит на снятие наличных — не более 50 000 рублей в сутки на 48 часов. Если клиенту необходимо снять большую сумму, это возможно лишь в отделении банка при личном визите.
Преимущества нововведений
Основная цель новых ограничений — защита клиентов от мошенников, которые могут попытаться заставить человека перевести средства под давлением. Такие схемы часто приводят к тому, что жертва сама инициирует действие, находясь под психологическим воздействием.
Новые меры позволяют банкам оперативно выявлять подозрительные операции и предотвращать хищения средств, создавая дополнительный уровень защиты для пользователей.
