Магазины все чаще предлагают удобную опцию – разбить оплату на несколько взносов. Это становится привычным для покупателей не только на онлайн-торговых площадках, таких как Wildberries, но и через услуги с «покупкой сейчас, оплатой потом» — «Плайт», «Яндекс Сплит», «Долями» от Т-Банка и «Подели» от Альфа-Банка. Часто на витрине указано: «без переплат». Но вызывает ли это у покупателей вопросы? Если деньги поступают продавцу не сразу, как зарабатывают на этом компании? Центр финансовой экспертизы Роскачества проясняет ситуацию.
Как работает система BNPL
Схема оплаты частями управляется компанией BNPL (Buy Now Pay Later), что переводится как «купи сейчас, плати потом». На момент покупки сервис осуществляет полную выплату продавцу, а покупатель погашает кредит равными частями. Это может происходить без первоначального взноса — средства приходят в день покупки, а первый платеж идет через месяц. С точки зрения продавца, такой подход обеспечивает быстрое получение денег и снижает риски сбора платежей. Это, в свою очередь, увеличивает количество клиентов и средний чек.
Как же зарабатывает BNPL-провайдер? Ответ прост: он получает комиссию от магазина, которая варьируется от 4 до 8% от суммы покупки. Для ритейлеров это является оправданной затратой за прирост продаж, а для сервисов – основным источником дохода.
Где могут скрываться переплаты?
Отношение к таким сервисам у покупателей меняется, поскольку у них появляется возможность получить товар сразу. Однако не стоит забывать о возможных дополнительных расходах, которые могут проявляться в нескольких сценариях.
- Скрытые условия: Некоторые программы рассматриваются как кредиты, если сумма долга превышает определенный лимит — такая политика действует, например, у «Долями».
- Комиссии: При использовании сервиса «Сплит» в рамках короткого срока комиссия может отсутствовать, однако она может возникнуть на длинные сроки.
Штрафы за просрочку и скрытые комиссии
Дополнительные расходы могут возникать по причине штрафов за задержку платежей. У различных сервисов разные условия: в «Долями» это 7% от следующего платежа. Если, к примеру, долг на 30 000 рублей, а просрочка составляет две недели, штраф составит 525 рублей.
Важно внимательно читать условия соглашений, поскольку нарушение правил может повлечь начисление процентов, если вы фактически получили кредит, даже если подписались на рассрочку. В некоторых случаях увеличение числа платежей может также влечь за собой скрытые комиссии.
