Микрофинансовые организации (МФО) играют важную роль в экономике, предоставляя помощь тем, кто нуждается в денежных средствах, особенно когда традиционные банки отказывают в кредите. Однако, с расширением этого сектора возникают и значительные риски, о которых важно знать. Именно поэтому государство не оставляет этот рынок без контроля.
Роль Центрального банка
Основным регулятором микрофинансовых организаций в России является Банк России. В соответствии с законом, Центробанк ведет государственный реестр компаний, имеющих право выдавать займы. Если компания отсутствует в реестре, это сигнал о том, что она функционирует незаконно, и обращаться к ней крайне рискованно.
Чтобы получить регистрацию, МФО должны подать заявку в Центробанк, который в течение 30 рабочих дней принимает решение. После включения в реестр начинается регулярный контроль:
- Крупные МФК проверяются непосредственно Центробанком;
- Микрокомпании (МКК) контролируются через саморегулируемые организации (СРО);
- Все МФО обязаны предоставлять отчеты и документы по первому запросу.
Регулярные проверки могут быть как плановыми, так и внеплановыми. В последнем случае они проводятся по жалобам клиентов, также Центробанк периодически осуществляет "контрольные закупки" для проверки работы сотрудников.
Другие контролирующие органы
Также за соблюдением закона следит Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Хотя плановые проверки не проводятся, организация реагирует на обращения граждан и осуществляет оперативное взыскание долгов. За нарушения прав заемщиков, предусмотрены штрафы до 200 тысяч рублей.
Система саморегулирования
Поскольку число МФО превышает две тысячи, Центробанку сложно контролировать их все, поэтому введена система СРО. На сегодняшний день действуют три такие организации: "МиР", "Единство" и "Альянс". Каждая МФО должна выбрать одну и вступить в неё в течение 90 дней после регистрации. СРО обладает широким спектром полномочий, включая возможность исключения компаний за нарушения.
Жалобы на действия МФО также можно подавать в СРО через их официальные сайты.
В результате действующих механизмов контроля, население имеет возможность воспользоваться услугами легальных и проверенных микрофинансовых организаций, таких как "Екапуста", "Мани Мен" и "А Деньги от Альфа-Банка", что позволит минимизировать риски в финансовых операциях.
