Каждый, кто оформляет кредит под залог недвижимости, понимает, что основной угрозой становится возможность потери своего жилья при длительных просрочках. Однако ситуация становится еще более тревожной, когда квартира — это единственное жилье, а в ней прописаны несовершеннолетние. Каковы же реальные риски и как можно защитить свои права?
Законодательная защита
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, существует перечень исключений, позволяющих сохранить единственное жилье:
- Недвижимость, которая не находится в ипотеке, не может быть изъята за долги.
- Жилища, в которых прописаны несовершеннолетние или инвалиды, также защищены, если они не находятся под залогом.
Тем не менее, важно отметить, что могут быть исключения. Например, жилье может быть признано «роскошным» (как квартира стоимостью в 50 млн рублей при наличии долга в 1,5 млн). Если квартира находится в ипотеке, финансовое учреждение имеет право продать ее, даже если в ней прописаны дети.
Когда банк может подать в суд?
Банк начинает судебное разбирательство в следующих случаях:
- Если заёмщик не платит более трех месяцев (особенно критично, если просрочка составила шесть месяцев).
- Если сумма долга превышает 5% от стоимости жилья.
- Если заёмщик уклоняется от разговоров с кредитором или игнорирует его.
Несмотря на право банка подать иск, суд может отказать в подобном запросе, если долг незначителен. Однако затягивание процесса может привести к росту долговой нагрузки.
Как сохранить свое жилье?
Существуют различные способы избежать потери квартиры:
- Кредитные каникулы: возможны при снижении дохода на 30% и более, долгосрочной болезни или инвалидности.
- Реструктуризация долга: банк может предложить увеличить срок кредита или снизить процентные ставки, что может облегчить финансовую нагрузку.
- Самостоятельная продажа: продажа квартиры перед судом поможет погасить кредит и приобрести более доступный вариант.
При угрозе изъятия недвижимости важно не игнорировать ситуацию. Чем раньше начнутся действия по урегулированию долгов, тем выше шанс защитить свое жилье от потери.
