В последнее время всё больше россиян обращаются к микрокредитам, чтобы закрыть свои предыдущие долги. Ситуация выглядит тревожно: по данным Банка России, после небольшой паузы рынок микрозаймов вновь начинает расти.
Долговая спираль: как это работает
Для многих людей такая стратегия становится настоящей ловушкой, которая ведёт к нарастающей задолженности. Согласно исследованию Центробанка, почти половина клиентов микрофинансовых организаций (МФО) в итоге оформляет новый займ, только чтобы погасить старый, что в каждом пятом случае приводит к увеличению общей суммы долга.
Законодательство устанавливает предел переплаты, не превышающий 1,3 от суммы кредита, однако это ограничение распространяется лишь на каждый отдельный договор. Когда клиент оформляет новый займ для погашения старого, начинается новая финансовая игра, и расчёты ведутся уже по новому договору, который, как правило, превышает сумму прежнего долга.
Причины кредитных проблем
Эта практика именуется «долговой спиралью». Причины, побуждающие людей к подобным действиям, могут быть самыми разными:
- Некоторые намеренно планируют дефолт и последующее банкротство.
- Кто-то не может получить более значительную ссуду в банке и заполняет финансовые пробелы микрокредитами.
- Некоторые действуют спонтанно, не задумываясь о том, как будут возвращать взятые средства.
Опасные предложения от кредиторов
Стоит также учитывать условия кредитования: при максимально разрешённой ставке 0,8% в день переплата может достигать 130% к 163-му дню. Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают оформить новый займ на всю оставшуюся сумму, «обнуляя счётчик» по предыдущему договору и начиная начисление процентов на значительно большую задолженность. Это фактически приводит к долговому рабству, из которого трудно выбраться.
С учетом всех этих рисков россиянам стоит тщательно задумываться о своих кредитных обязательствах и избегать выхода на микрофинансовый рынок в погоне за быстрой финансовой помощью.
