Последние месяцы все чаще поступают сообщения о том, что банки отказываются выдавать наличные средства со счетов клиентов. Парадоксально, но причиной роста отказов не стали изменения в законодательстве — похоже, данная ситуация просто начала обостряться. Многие люди стали активнее снимать наличные, особенно в условиях нестабильного мобильного интернета.
Что стоит за отказом?
Согласно действующему законодательству, банки обязаны следить за финансовыми операциями своих клиентов и предотвращать любые действия, которые могут быть связаны с легализацией незаконно полученных средств (согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ). В этой связи банк имеет право отказать клиенту в выдаче наличных при наличии подозрительных признаков в запрашиваемой операции.
Как банки определяют подозрительные операции?
Центробанк составил обширный список характеристик, по которым операции могут считаться подозрительными — его перечень включает более ста элементов, при этом банки могут добавлять свои критерии. В результате у кредитных организаций существует значительная свобода в оценке операций, и если клиент запрашивает наличные, его могут попросить предоставить подтверждающие документы о происхождении средств.
Как избежать отказов при снятии наличных?
- При переводе вкладов в другой банк стоит заранее запрашивать справку о закрытии вклада в предыдущем учреждении.
- Храните финансовые документы, подтверждающие источник ваших средств: декларации о доходах, договоры купли-продажи и другие документы, которые могут стать полезными при снятии наличных.
Сохранение необходимых бумаг может помочь в случае, если возникнут затруднения с получением наличных средств. Таким образом, стоит заранее продумать свои шаги и быть готовым к любым финансовым испытаниям.
