В России на горизонте появление нового механизма реструктуризации долгов, который призван облегчить жизнь заемщикам, имеющим затруднения с выплатами. В Госдуму был внесен законопроект, позволяющий должникам согласовывать планы по реструктуризации долгов с несколькими кредиторами через "единое окно" – одного из кредиторов, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Этот шаг служит альтернативой банкротству физических лиц и нацелен на то, чтобы помочь тем, кто сталкивается с множеством обязательств перед различными финансовыми учреждениями. В отличие от процедуры банкротства, которая зачастую приводит к полной потере возврата долгов, новый вариант предлагает гибкость в выплатах. Заемщики смогут рассчитываться по новому графику, адаптированному к их возможностям.
По замыслу законопроекта, заемщику достаточно обратиться к одному из кредиторов, который в течение десяти дней должен связаться со всеми остальными, предупредить их о начале процедуры и согласовать условия реструктуризации долгов. Фактически, речь идет о модели взаимодействия заемщиков с кредитным рынком через одного кредитора, а всю коммуникацию предполагается занимать бюро кредитных историй.
Скептицизм банков
Тем не менее, банки уже высказывают сомнения по поводу нового механизма. По данным Сбербанка, за первые восемь месяцев 2025 года было зафиксировано лишь 24,5 тыс. договоров добровольного урегулирования общей суммой 11,3 млрд рублей, в то время как дополнительную поддержку просили более 3 миллионов заемщиков. Основная проблема заключается в том, что если человек не в состоянии выполнить текущие обязательства, вряд ли он сможет адекватно расплатиться по новой рассрочке. Это порождает вопрос о реальной эффективности предложенной инициативы.
Перспективы и риски
Наиболее реалистичный сценарий предполагает, что новый институт может оказаться невостребованным. Если кредиторы не увидят явной выгоды в подобной модели, они могут просто игнорировать уведомления через БКИ, особенно по заемщикам, для которых это не выгодно. В результате, данная процедура рискует стать лишь формальностью, как это уже происходило с кредитными каникулами.
Даже если новая процедура может позволить изменить условия долговых обязательств, она вряд ли решит проблему кардинально. Многие граждане, вместо того чтобы сразу обратиться к процедуре банкротства, могут застрять в этом новом механизме, который в конечном итоге не решит их финансовые затруднения и приведет к тому же банкротству.
Чтобы решить проблему неплатежеспособности, необходимо рассмотреть иные подходы, такие как снижение реальных ставок по кредитам и повышение жизненного уровня населения, что позволит людям без постоянных задержек выполнять свои финансовые обязательства.
