Около 2025 года инфляция стала волнующей темой для многих, поскольку рост цен на продукты, услуги и коммунальные платежи затрагивает каждого. Однако влияние инфляции также заметно и на рынке кредитования. Когда деньги теряют свою покупательную способность, Банк России принимает меры для сдерживания цен, устанавливая высокую ключевую ставку. Прямо пропорционально этому, стоимость всех кредитов увеличивается: чем выше ставка, тем дороже становятся займы.
Текущие ставки и доступность кредитов
Сегодня ключевая ставка ЦБ составляет 18%, в то время как ещё весной она достигала 21%. Этот уровень ставок негативно сказывается на заемщиках. Так, потребительские кредиты в банках имеют среднюю ставку в диапазоне 20–30%, ипотека — около 22–25%, а корпоративные займы начинаются от 18%. Для сравнения, несколько лет назад доступные ставки по ипотеке были на уровне 7–8%, и такие условия теперь доступны только по государственным программам, например, семейной ипотеке.
Банковская политика в условиях нестабильности
В условиях инфляции банки становятся более осторожными. Кредитные учреждения тщательно анализируют финансовое состояние клиентов, проверяя их доходы, кредитную историю и долговую нагрузку. Даже если заемщику удаётся получить одобрение, сумма кредита может оказаться меньше ожидаемой. Кроме того, для кредитных карт и продуктов с плавающей ставкой вероятность повышения ставок также возрастает.
Что это значит для обычных заемщиков?
Для тех, кто планирует взять ипотеку, сегодня предпочтительнее обращаться к льготным программам, так как условия там заметно выгоднее, чем на рынке. Что касается потребительских кредитов, то они остаются высокими и доступны в первую очередь тем, у кого высокий официальный доход и хорошая кредитная история. Для бизнеса ситуация не менее тяжела: кредиты сопровождаются значительной переплатой, что заставляет компании ограничиваться лишь необходимыми займами для поддержания оборотных фондов.
Хотя контроль над инфляцией находится вне контроля рядовых граждан, адаптация к текущим условиям — возможна. Заемщикам следует быть аккуратными, избегая лишних обязательств и трезво оценивая свои финансовые возможности. Лучше выбирать фиксированные ставки и обеспечивать себе финансовую подушку безопасности, так как рост цен затрагивает не только кредиты, но и доходы. Высокая инфляция делает займы более дорогими и заставляет банки быть более бдительными при рассмотрении заявок. Таким образом, при оформлении кредита в 2025 году важно учитывать не только финансовые условия, но и общий экономический контекст.
