В последние годы наблюдается тревожная тенденция, когда банковские карты и счета клиентов неожиданно оказываются заблокированными. Данная проблема не ограничивается подозрительными транзакциями со стороны третьих лиц — она все чаще касается и безобидных переводов между собственными счетами через Систему быстрых платежей (СБП).
Когда переводы становятся причиной блокировки?
Ситуация, когда клиенты сталкиваются с блокировкой своих счетов после обычных операций, уже перестала быть редкостью. Например, одна из клиенток популярного банка решила перевести средства с кредитной карты на счет в другом банке для снятия наличных. Повседневная операция обернулась полной блокировкой карты и ограничением доступа ко всем ее функциям.
Причиной станет так называемая "нетипичная активность", по мнению банка. Но кто решает, что именно считается нетипичным — самой клиенткой или банковской системой, подозревающей в законных действиях угрозу финансовой стабильности?
Переводы на брокерский счет: под подозрением
Другой случай касается женщины, переведшей 140 тысяч рублей на свой брокерский счет через СБП. Итог — блокировка и недоступность личного кабинета. Банк объяснил это подозрением на неправомерные действия.
Несколько напряженных дней понадобилось для разблокировки счета и оформления новой карты. К сожалению, клиент, действующий в рамках закона, оказался в достаточно непростой финансовой ситуации.
Причины массовых блокировок
Аналитики связывают недавний всплеск подобных ситуаций с изменениями в регуляциях Центрального банка России. Теперь банки получили больше полномочий по мониторингу и приостановлению любых переводов, даже если они осуществляются между счетами одного и того же лица.
Алгоритмы, действующие в системах банковского контроля, становятся причиной блокировок даже в случаях добросовестных клиентов. К примеру, если сумма перевода значительно превышает обычные значения для данного человека, это может восприняться как аномалия. Более того, система обращает внимание на частоту переводов, подозревая в них возможные схемы отмывания средств.
Каждый клиент становится потенциальной жертвой автоматической блокировки, особенно в случаях, когда превышают лимиты по суммам или частоте переводов, что заставляет многих задумываться о безопасности своих средств в банковской системе.
