С 1 января 2026 года российские банки обязаны следовать новым указаниям Центробанка, касающимся блокировки операций, которые могут вызвать подозрения в мошенничестве. Этот шаг вызван стремительным развитием мошеннических схем, которые становятся всё более сложными и ловкими. Теперь, если ваша транзакция будет вызвана сомнением, она может быть автоматически заблокирована, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Что относится к подозрительным операциям?
Центробанк определяет «сомнительные» операции как те, которые проводятся без согласия клиента. Банк будет обязан проверять наличие получателя в нескольких ключевых базах данных:
- база данных Центробанка;
- государственная база киберправонарушений;
- внутренний черный список банка;
- данные правоохранительных органов.
Таким образом, если хотя бы одна из систем сигнализирует о возможной опасности, деньги не дойдут до адресата.
Кому и чему следят банки?
Банки будут анализировать не только самим получателям, но и поведение пользователей, а также их устройства. Если, к примеру, карта применялась в подозрительных транзакциях или если устройство было замечено в схожих операциях, это будет причиной для блокировки. Кроме того, желания клиентов также могут быть под пристальным взглядом.
- Непредсказуемое поведение, например, ночные снятия средств или высокие суммы операций, внезапно изменяющие образец привычных трат, будут частью мониторинга.
- Обращения от неизвестных номеров, частые сообщения или уведомления могут также вызвать у банка сомнения, что приведет к временной блокировке.
Если клиент поменял номер телефона или устройство, в течение двух дней возможны ограничения на переводы. Внедрение новых алгоритмов проверки будет усиливаться, а значит, число блокировок возрастет.
Какие ошибки могут ожидать клиентов?
С введением новых правил, объем жалоб на необоснованные блокировки может значительно вырасти. По данным Центробанка, в 2025 году уже было зарегистрировано более 170 тысяч обращений по этому поводу. Количество жалоб может только увеличиться с расширением критериев. Банк стремится защитить своих клиентов от преступлений, однако подобные меры могут привести к большему числу досадных ошибок в обработке операций.
