На фоне постоянно растущих цен на жилье и высоких ключевых ставок больше россиян обращаются за ипотечными кредитами на срок, сопоставимый с целыми поколениями. Согласно данным «Дом.РФ», в августе 2025 года средний срок льготной ипотеки впервые превысил 27 лет. Казалось бы, это должно радовать: государственная поддержка, низкие ставки и относительно удобные условия. Однако за этой цифрой скрываются серьезные риски и жесткие ограничения, о которых стоит знать.
Средний срок льготной ипотеки в цифрах
По итогам августа 2025 года средний срок действия льготной ипотеки составил 27 лет и 4 месяца. Это время варьируется в зависимости от программы:
- Семейная ипотека — 28 лет.
- IT-ипотека — 27 лет и 7 месяцев.
- Дальневосточная и арктическая ипотеки — почти 19,5 лет.
Хотя формально банки редко выдают кредиты на срок более 30 лет, многие заемщики выбирают максимальные сроки, чтобы вписаться в свои финансовые возможности.
Причины увеличения сроков ипотека
Увеличение срока кредитования напрямую связано с желанием уменьшить ежемесячные платежи. При существующей средней ставке в 6% по льготной ипотеке общая переплата по кредиту может превышать двойную стоимость жилья. Тем не менее, для многих эта перспектива выглядит более приемлемо по сравнению с рыночной ипотекой под 25% годовых.
Банки также заинтересованы в длинных сроках, поскольку, согласно действующим правилам, кредиты не могут превышать 50% от дохода заемщика. Увеличение срока — это единственный способ соответствовать этой норме и не терять клиентов.
Кто может рассчитывать на льготную ипотеку?
Несмотря на кажущуюся доступность, более 60% заявок на получение ипотеки оказывается отклонёнными. Основные причины отказов:
- Недостаточный первоначальный взнос: если заемщик вносит менее 20%, одобрение получают лишь 3% кандидатов.
- Требования к целевым группам: льготные программы ориентированы на IT-специалистов, семьи с детьми, а также жителей Дальнего Востока и Арктики. Обычные граждане, не попадающие под эти категории, практически не имеют шансов на поддержку.
Как следствие, условия льготной ипотеки оказываются выгодными только для узкого круга людей, готовых преодолеть высокие требования и накопить значительную сумму для первоначального взноса. В условиях высокой ключевой ставки и завышенных цен на новостройки, многих заемщиков ожидает длительное кредите, обременяющее их на многие десятилетия.
