В последние годы маркетплейсы все активнее предлагают покупателям возможность приобретать товары в рассрочку. По всей видимости, это удобно: легко, быстро и, казалось бы, без лишних затрат. Но за такой простотой может скрываться настоящая ловушка, которая может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Начиная с апреля 2026 года даже «безобидные» рассрочки попадают в бюро кредитных историй.
Скрытые риски рассрочек
По данным экспертов, многие граждане, не подозревая о возможных последствиях, оформляют небольшие рассрочки и затем испытывают трудности при получении ипотеки. Так, более 30% отказов в рефинансировании связано с такими мелкими рассрочками, которые кажутся безобидными.
Кажется, что рассрочка — это просто делёж платежей на несколько частей. Однако на практике она часто функционирует как кредит, информация о котором фиксируется в бюро кредитных историй. В некоторых контрактах даже указано, что право требования может быть передано третьим лицам, что также может добавить неожиданных проблем.
- Микророссрочка на 1 000 рублей
- Рассрочка на 1 500 рублей
- Серьезная рассрочка от микрофинансовой компании Ozon на 60 000 рублей
Такой микрозаем может оказаться причиной отказа в крупном кредите, поскольку банки рассматривают его как финансовый риск. Даже небольшие суммы могут помешать получению желаемой и более крупной финансовой помощи.
Феномен BNPL
Сервисы нэйтив разработки (BNPL) также становятся популярными в России. Примером может служить Wildberries, который предлагает возможность «купи сейчас, заплати позже». На первый взгляд такая система выглядит безрисковой, однако в реальности может обернуться значительными переплатами. Например, если вы покупаете зимнее пальто за 10 тысяч рублей, конечная сумма с учетом рассрочки может составить уже 13 тысяч рублей.
В 2023 году количество пользователей таких сервисов значительно возросло, превысив 36 миллионов человек. Но стоит отметить, что к апрелю 2026 года данные о таких рассрочках уже будут фиксироваться в кредитных историях, что изменит правила игры для многих.
Страсти вокруг кредитной истории
В последние годы банки стали более строгими к проведению кредитных операций, что проявляется в снижении уровня одобрения ипотеки до минимальных за последнее время показателей. Каждый пятый заемщик сталкивается с отказами, поскольку банки обращают внимание на общую долговую нагрузку, превышающую 50% от дохода.
Наблюдается тенденция отказов на основе кредитной истории, где даже пятая часть долгов может оказаться решающей, мешая получить более крупную финансовую помощь. Интересно, что самих рассрочек идут в разнообразные форматы и подходы, требующие повышенного осознания со стороны потребителей.
