В 2025 году вкладчики все чаще сталкиваются с неожиданной проблемой: при попытке закрытия депозитов банки требуют документы, подтверждающие легальность источников средств. Это требование стало актуально именно на этапе снятия денег, а не открытия счета, что привлекает внимание экспертов и вкладчиков, пишет канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины роста запросов о подтверждении средств
Главной причиной усиления запросов на доказательства легальности денежных средств является усиление мер против финансовых преступлений. Банк, согласно Федеральному закону № 115, обязан проводить мониторинг источников финансирования своих клиентов. За последний год многие финансовые учреждения обновили свои внутренние регламенты, следуя рекомендациям Центробанка.
Центральный банк регулярно обновляет список признаков подозрительных операций, и на данный момент в нем насчитывается более ста пунктов. Банк имеет право устанавливать собственные критерии проверки, что приводит к ужесточению контроля и увеличению числа запросов о происхождении средств при закрытии вкладов.
Текущие тенденции на рынке вкладов
2025 год характерен высокими ключевыми ставками и рекордными процентами по депозитам, что сподвигло население вложить в банки 57,3 триллиона рублей — сумма, сопоставимая с годовыми бюджетами целого государства. Такие условия привели к тому, что многие вкладчики предпочитают краткосрочные депозиты, что, в свою очередь, породило активное обращение к банкам для открытия и закрытия счетов.
С увеличением числа операций повышается и вероятность запросов о легальности источников средств. Более того, с развитием онлайн-платформ для сравнения финансовых продуктов стало проще находить более выгодные предложения, и теперь вкладчики легко перемещают свои средства между разными учреждениями. Однако для каждого нового банка эти источники могут быть неочевидны, что также увеличивает вероятность запросов.
Как действовать при запросе банка о происхождении средств?
При получении запроса от банка о подтверждении легальности средств, оспаривать такие требования обычно нецелесообразно. Судебная практика поддерживает право банка удерживать средства, если клиент не предоставил достаточно доказательств. Одним из простых способов подтверждения может быть справка о закрытии вклада в другом финансовом учреждении, но могут потребоваться и другие документы.
Вкладчикам рекомендуется заранее подготовить необходимые бумаги: налоговые декларации, договоры купли-продажи и другие документы, подтверждающие законность их доходов. Поскольку требования банков становятся все более жесткими, важно быть готовым обеспечить прозрачность источников своих средств.
