Семейная ипотека 2026: что ждать от новых ставок и как подготовиться

В мире, где поддержка семей остается актуальной темой обсуждений, на повестке дня вновь возникает вопрос о возможных изменений в программе «Семейная ипотека». В конце 2025 года в Госдуме стартовали разговоры о введении дифференцированных ставок для семей в зависимости от числа детей. Этот шаг призван создать дополнительные стимулы для увеличения рождаемости, однако на текущий момент изменения не вступили в силу.

Что известно о дифференцированных ставках?

Участники дебатов предлагали различные варианты ставок:

• 10% годовых для семей с одним ребенком.
• 6% годовых для семей с двумя детьми.
• 4% годовых для семей с тремя и более детьми.

Однако важно подчеркнуть, что эти предложения лишь оставались на уровне обсуждений и не стали законом. На 15 января 2026 года действуют общие условия программы, а именно: ставка остается в пределах 6% для всех.

Текущие условия программы «Семейная ипотека»

С начала 2026 года программа уже претерпела важные изменения, которые стоит учитывать всем, кто планирует оформление ипотеки:

• Ставка: до 6% годовых.
• Кто имеет право: граждане Российской Федерации, имеющие детей до 6 лет или несколько несовершеннолетних детей.
• Максимальная сумма: до 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 6 млн рублей в остальных регионах.
• Первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости жилья.
• С 1 февраля 2026 года: правило «Одна семья — одна ипотека». Теперь льготный кредит можно оформить только один раз на семью, что значительно сократит возможность его использования для инвестиций.
• Исключение донорской схемы: возможность привлечения родственников для оформления кредита больше не предусмотрена.
• Гибкое рефинансирование: при наличии комбинированной ипотеки появится возможность рефинансировать только рыночную часть кредита.

Дополнительные меры поддержки для семей

Помимо изменений в ипотеке, государство продолжает расширять меры поддержки, направленные на помощь семьям:

• 450 тысяч рублей на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребенка с 2024 по 2030 год.
• Ежегодная налоговая выплата: для семей с двумя и более детьми в 2026 году.
• Пенсионные льготы: отмена ограничений на зачет периодов ухода за детьми в страховой стаж.
• Коммунальные льготы: скидки для многодетных семей на жилищно-коммунальные услуги.