Процесс банкротства физического лица, хоть и освобождает от долгов, имеет множество последствий, среди которых наиболее значительное — это трудности с получением кредита. После банкротства удаётся столкнуться с финансовым вакуумом: банки начинают настороженно относиться к таким клиентам, а кредиты и кредитные карты становятся недоступными. Однако ситуации не так уж безнадежны, если понимать, как действовать дальше.
Что происходит с кредитной историей после банкротства?
После завершения процедуры банкротства кредитная история получает специальную отметку, и заемщик автоматически попадает в категорию высокорисковых клиентов. Как правило, вероятность одобрения кредита стремится к нулю. Однако важно помнить, что банкротство — это временный фактор, и его негативное влияние со временем уменьшается.
Получение кредита: какие варианты существуют?
В банках шансы на получение кредита в первые 2–3 года после банкротства крайне малы, тогда как микрофинансовые организации (МФО) с радостью предлагают свои услуги. Их бизнес-модель позволяет работать с клиентами, чья кредитная история оставляет желать лучшего, и они готовы применять более гибкие условия на основе рисков.
Например, к числу лояльных к заемщикам МФО относятся:
- МФО «Екапуста»: благодаря автоматизированному скорингу и быстрой обработке заявок, она охотно одобряет займы даже клиентам с проблемной кредитной историей.
- МФО «Мани Мен»: предлагает выгодные тарифы для проблемных клиентов и действует с учетом их специфики.
- МФО «А Деньги»: проект от Альфа-Банка с повышенными стандартами контроля и упрощенной проверкой клиентов.
Как улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов?
Когда речь идет о восстановлении кредитной истории, микрозаймы при правильном использовании могут принести эффект:
- брать небольшие суммы;
- выбирать короткие сроки;
- возвращать займы строго вовремя;
- избегать оформления нескольких займов одновременно.
Такой подход поможет зафиксировать положительный кредитный статус и постепенно восстановить доверие банков. Процесс этот не быстрый, поэтому терпение и финансовая дисциплина — основные ключи к успеху.
Несмотря на риски, такие как высокие процентные ставки и возможность скатиться в долговую спираль, правильное обращение с микрофинансами может принести свои плоды. Главное — учитывать все возможные последствия и не быть излишне оптимистичным.
